Проверка своего финансового здоровья раз в год: какие показатели нужно смотреть

Финансовое здоровье — это как общее самочувствие. Если всё хорошо, ты даже не задумываешься. Но стоит что-то пойти не так — и начинаешь судорожно считать, хватит ли денег до зарплаты или где взять на ремонт машины. Чтобы такого не случалось, раз в год полезно делать финансовый чекап. Прямо как медосмотр, только для твоих денег.

Такой «осмотр» занимает буквально вечер — зато даёт кучу полезной информации: где ты сейчас, куда идёшь и что можно улучшить.

Чек-лист для проверки финансового здоровья

📌 1. Есть ли у тебя подушка безопасности

Это главный показатель. Подушка — это сумма, на которую ты можешь прожить 3–6 месяцев без дохода. Желательно — на отдельном счёте, легко доступная, не в акциях и не под подушкой.

Норма: минимум 3 месячных расходов
Идеал: 6 месяцев расходов

Если подушки нет — ставь цель накопить. Начни хотя бы с 1 месяца, а дальше поэтапно.

📌 2. Насколько ты загружен долгами

Проверь, сколько ты отдаёшь на кредиты ежемесячно. В идеале, все выплаты по кредитам, ипотеке и рассрочкам не должны превышать 30–35% от твоего дохода. Если больше — уже тревожный звоночек.

✍ Формула: (все выплаты по долгам ÷ ежемесячный доход) × 100

Если получилось больше 40% — пора пересмотреть кредиты, подумать об ускоренном погашении или рефинансировании.

📌 3. Есть ли у тебя накопления

Считай всё: сберегательные счета, вклады, инвестиции, ИИС, даже наличку в заначке.

Задай себе вопрос: если что-то случится — у тебя есть деньги, не влезая в долги? Или всё «до копейки» уходит на жизнь?

Хорошо, если ты откладываешь хотя бы 10% от дохода. Прекрасно — если больше. Ноль? Ну, лучше поздно начать, чем никогда.

📌 4. Как дела с пенсией

Об этом часто забывают. Но если ты хочешь не просто доживать, а нормально жить в старости — важно понимать: ты вообще что-то откладываешь? Есть ли ИИС, накопительный счёт, добровольные взносы? Проверить динамику и примерный размер будущей пенсии можно 👉 в нашей статье про пенсионные накопления.

📌 5. Защищён ли ты от неожиданностей

Есть ли страховка? От несчастного случая, здоровья, жизни, квартиры? Если нет — подумай. Потому что один неожиданный перелом может снести всю твою подушку. Лучше предусмотреть заранее, чем потом искать, у кого занять.

📌 6. Есть ли цели и план

Копить просто «на всякий случай» — сложно и скучно. Куда приятнее — на отпуск, на ремонт, на образование ребёнка, на новую профессию или на спокойную пенсию. Запиши цели, прикинь сроки, рассчитай, сколько нужно в месяц — и двигайся шаг за шагом.

📌 7. Чистота и порядок в бумагах и финансах

Есть ли таблица или приложение, где ты ведёшь бюджет?
Понимаешь ли ты, куда уходит основная часть денег?
Всё ли в порядке с налогами и долговыми обязательствами?
Не пора ли поменять банк, тариф, условия вклада?

Иногда просто ревизия счетов и расходов уже даёт большой эффект.

Вывод

Финансовый чекап — это не про «посчитать копейки». Это про контроль, уверенность и здравый смысл. Потрать на это пару часов раз в год — и будешь знать, где ты, чего достиг и куда двигаться дальше.

Особенно важно смотреть не только на «здесь и сейчас», но и на долгосрочную перспективу — в том числе на то, как идут твои накопления на пенсию. Потому что потом будет уже поздно «начинать с понедельника». А сейчас — самое время.